Quelle est la meilleure mutuelle santé en 2020 ?

Depuis le 1er janvier 2020, vous pouvez vous équiper en optique (lunettes à votre vue), en dentaire (couronnes et bridges) et dès 2021 en audiologie (audioprothèses) sans reste à charge. Ces équipements, réunis sous l'appellation panier 100 %, sont entièrement remboursé par la sécu et votre mutuelle du moment que vous avez souscrit un contrat responsable, ce qui est le cas de 95 % des contrats.

Ce qu'il faut savoir sur le panier 100 % santé : les équipements bénéficiant de ce reste à charge 0 répondent à un cahier des charges précis. Vous n'êtes pas libre de choisir votre matériau en ce qui concerne par exemple les couronnes dentaires et êtes contraint à choisir parmi les 17 montures 100 % santé de votre opticien si vous voulez profiter de cette prise en charge complète. Autrement, vous pouvez toujours vous tourner vers les équipements à tarif maîtrisé ou libre mais dans ce cas, votre niveau de remboursement dépendra du niveau de garantie de votre mutuelle santé.

Pourquoi le 100 % santé est important dans le choix de votre future mutuelle ?

Si pour vous, l'essentiel est de pouvoir bénéficier d'un équipement efficace, peu importe les considérations esthétiques, alors vous pourrez choisir une mutuelle avec un faible niveau de couverture en optique et dentaire ce qui vous fera faire de substantielles économies chaque mois.

En revanche, si vous tenez à avoir le choix du matériau ou des verres et de la monture pour vos lunettes, alors il vous faudra monter en garantie sur le dentaire et l'optique, ce qui aura nécessairement une répercussion en termes de montant de cotisation.

Evidemment, vous êtes aussi libre de financer par vous-même une partie de ces équipements à tarif libre, estimant que les économies que vous ferez en choisissant une mutuelle d'entrée de gamme, couvrira une partie de cette dépense le cas échéant.

Mais quoi qu'il en soit, la question du niveau de garantie dentaire et optique est donc à trancher au moment de choisir sa nouvelle mutuelle santé.

En revanche, il y a un risque sur lequel le 100 % santé n'intervient pas, c'est le risque hospitalisation. C'est pourquoi, il est vivement recommandé de renforcer autant que possible cette garantie afin de pouvoir faire face financièrement en cas d'hospitalisation et d'intervention chirurgicale. Une garantie d'au moins 200 % en région parisienne ou dans les grandes villes est recommandée et d'au moins 150 % ailleurs en province, pour couvrir au moins en partie les dépassements d'honoraires en plus du forfait hospitalier.

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Famille, senior, auto-entrepreneur... Quelles sont les meilleures mutuelles en 2020 ?

Partant du principe que la garantie la plus importante reste l'hospitalisation, nous avons établi plusieurs classements de mutuelles en prenant en compte ce premier critère. Pour chaque classement nous avons déterminé un profil type d'assuré afin de permettre à chacun de se retrouver dans l'une des situations et de connaître les tarifs pratiqués par les mutuelles santé qui proposent le meilleur rapport cotisation/remboursement.

Les meilleures mutuelles pour les seniors

Ainsi pour les seniors, il est possible de trouver une mutuelle santé à partir de 41 €/mois pour un assuré de 55 ans domicilié à Nantes. Pour bénéficier d'un renfort en hospitalisation, de l'ordre de 150 % il devra au moins débourser 50,72 €/mois. Pour environ 10 € de plus par mois il pourra obtenir une garantie hospi de 200 %.

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Les meilleures mutuelles pour la famille

Entre le pédiatre et l'orthodontie, les besoins en santé des familles tournent souvent autour des enfants. Pour y répondre nous avons élaboré un classement des meilleures mutuelles famille qui tienne compte de ces critères spécifiques. Ainsi, pour une famille de 4 personnes, la mutuelle la moins chère et aux garanties réduites au minimum s'élèvera à 82,34 €/mois alors qu'il faudra compter au moins 20 euros de plus par mois pour obtenir une garantie hospitalisation de 150 % et encore une vingtaine d'euros en plus pour une garantie hospi de 200 %. Quant à l'orthodontie, une prise en charge d'au moins 194 euros par semestre est proposé à partir d'une cotisation de 141 €/mois.

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Les meilleures mutuelles pour les auto-entrepreneurs et TNS

Ce qui différencie ces deux catégories de travailleurs indépendants, c'est la déductibilité Madelin. D'un côté les TNS bénéficient de la déductibilité de leurs cotisations santé de leur revenu imposable, de l'autre les auto-entrepreneurs (ou micro-entrepreneurs) n'y ont pas droit. Pour autant, ils peuvent bénéficier des mêmes garanties en matière d'assurance santé complémentaire avec une offre démarrant à 27 €/mois pour une couverture minimale et allant jusqu'à 72 € pour des prestations très haut de gamme (garantie hospitalisation et soins courants à 500 %, chambre particulière jusqu'à 140 €/jour, 400 % en dentaire, etc.).

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Les meilleures mutuelles pour les fonctionnaires

A la différence des salariés du privé, les fonctionnaires n'ont pas de mutuelle fournie obligatoirement par leur employeur. Il leur faut donc trouver le meilleur contrat par leurs propres moyens. Sur notre comparateur, un fonctionnaire seul payera sa mutuelle 29,76 € s'il ne veut que le minimum en termes de garanties, 10 euros de plus par mois pour une garantie hospi de 150 % et 46,20 €/mois pour cette même garantie à 200 %. S'il souscrit en famille, il lui en coûtera 89,70 € pour la même mutuelle d'entrée de gamme, 105,55 € pour celle avec la garantie hospi à 150 % et 124,11 % pour 200%.

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Les meilleures mutuelles pour les demandeurs d'emploi

Les chômeurs peuvent bénéficier pendant un an de la portabilité de leur mutuelle d'entreprise mais passé ce délai, c'est à eux de souscrire un contrat individuel. Or, la période de recherche d'emploi n'est pas celle où les finances sont au mieux, il faut donc trouver le contrat le plus économique et protecteur possible. Ils pourront bénéficier d'une couverture minimale (100 % en hospi, dentaire et soins courants) dès 29,76 €/mois mais il leur faudra débourser 10 € de plus chaque mois s'ils veulent un contrat qui couvre au minimum les dépassements d'honoraires (150 % en hospi et dentaire, 125 % en soins courants).

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