Combien coûte une assurance auto pour un jeune conducteur ?

C'est une question à laquelle le site le-jeune-conducteur.com, spécialisé dans l'assurance auto pour conducteurs novices, est régulièrement confronté. Pour apporter une réponse complète et fiable, il a réalisé une grande enquête sur le prix de l'assurance auto pour les jeunes.

Pour mener à bien ce comparatif de prix d'assurance auto jeune conducteur, il s'est intéressé à la situation d'un conducteur novice de 22 ans, domicilié à Brest et voulant assurer sa première voiture : une Peugeot 108 1.0 VTI 68 Allure, modèle essence de 2017.

En savoir plus sur les risques liés à un défaut d'assurance

Le-jeune-conducteur a ensuite étudié les offres proposées sur son comparateur pour les trois formules d''assurance : au tiers, au tiers renforcé (ajout des garanties bris de glace, vol et incendie), et enfin l'assurance tous risques.

BON A SAVOIR : Les conducteurs inexpérimentés affichent un taux de sinistralité trois fois supérieur à celui des autres automobilistes. Les accidents de la route sont même la première cause de mortalité chez les jeunes. Les tarifs des assurances sont définis en conséquence et sont donc plus élevés que pour le reste de la population. La surprime applicable les trois premières années d'assurance ne peut cependant pas dépasser 100 % de la prime de référence la première année. Elle est ensuite réduite à 50 % la deuxième année, à 25 % la troisième année et disparaît la quatrième année.

S'assurer au tiers à moins de 20 €/mois, c'est possible !

L'assurance auto au tiers est le contrat minimal imposé par la loi pour circuler. Elle implique la prise en charge des dégâts occasionnés à des tiers, en cas d'accident responsable (ce que l'on appelle la responsabilité civile), mais ne prévoit pas l'indemnisation des dégâts causés à son propre véhicule ou à sa personne.

Pour cette couverture minimale, notre jeune conducteur devra débourser au moins 19,95 €/mois (soit 239,38€/an), ce qui reste un tarif particulièrement abordable pour un conducteur novice. En dehors de ce prix d'appel proposé par L'Olivier, notre jeune aura le choix entre 10 autres propositions allant du simple au triple puisque l'offre la plus chère s'établit à 706,22 €/an (soit 58,85 €/mois).

Les assurances auto les moins chères au tiers pour un jeune conducteur
Les 3 assureurs les moins chersPrix au moisPrix à l'année
L'Olivier19,95 €/mois239,38 €
Active Assurance27,30 €/mois327,40 €
Assur people33,40 €/mois400,72 €

Voir le comparatif complet des prix des assurances auto au tiers

Tiers renforcé : une meilleure couverture dès 22 €/mois

L'assurance auto au tiers renforcé rajoute à la responsabilité civile des couvertures bris de glace, vol et incendie. S'il y a moins d'offres disponibles pour une assurance au tiers étendu (7 prix au lieu de 11 pour le tiers simple), leur tarif grimpe sensiblement : + 10 % à + 27 % pour rapport à l'offre tiers simple. La première offre, de l'Olivier une fois de plus, est très proche du tarif proposé au tiers simple (22 €/mois soit264,39 €/an) mais juste derrière les prix s'envolent : 52,30 €/mois (ou 627,62€/an) pour Euro Assurance, deuxième assureur le mieux positionné sur ce segment.

Les assurances auto les moins chères au tiers renforcé pour un jeune conducteur
Les 3 assureurs les moins chersPrix au moisPrix à l'année
L'Olivier22,05 €/mois264,39 €
Euro Assurance52,30 €/mois627,62 €
Assureo54,15 €/mois649,71 €

Voir le comparatif complet des prix des assurances auto tiers renforcé

32,75 € : le premier prix d'une assurance tous risques jeune conducteur

La formule tous risques est la plus sécurisante du marché de l'assurance auto Elle prévoit en particulier la prise en charge des dommages provoqués à son véhicule et à sa personne, en cas d'accident responsable. Cette formule est naturellement conseillé pour les véhicules les plus récents, ayant encore une forte valeur marchande mais bien souvent elle est inabordable pour les jeunes conducteurs à cause de la surprime conducteur novice qui peut faire doubler le prix de leur assurance.

Mais ce que nous prouve le-jeune-conducteur.com c'est qu'en choisissant bien son véhicule, il est possible de dénicher une assurance tous risques à un prix vraiment raisonnable, inférieur à 400 € par an (392,96 € chez l'Olivier). Ce tarif ne fait pas beaucoup grimper les mensualités : environ 13 € mois pour être tranquille et couvert en toute circonstance, plutôt tentant, non ?

Les assurances auto les moins chères au tiers renforcé pour un jeune conducteur
AssureurPrix au moisPrix à l'année
L'Olivier34,80 €/mois392,96 €
You Drive de Direct AssuranceDe 28,80 à 57,65 €/moisDe 346 à 692 €
Direct Assurance57,70 €/mois692,49 €
Active Assurance91,50 €/mois1 098,09 €

Voir le comparatif complet des prix des assurances auto tous risques

La solution la moins chère n'est pas toujours la mieux adaptée

L'assurance au tiers séduit bon nombre de nouveaux conducteurs, en raison de son accessibilité pour les budgets limités. Il est néanmoins nécessaire de tenir compte des risques qu'elle ne couvrira pas : elle ne prendra pas en charge les dégâts occasionnés en cas d'accident responsable, ni même le vandalisme, le vol et l'incendie. Cela peut s'avérer très pénalisant dans le cas d'un achat à crédit. Il semble également essentiel de souscrire une garantie conducteur, qui couvre les blessures provoquées par un accident sans tiers responsable ou en cas de responsabilité partagée.

Zoom sur : la manière la plus efficace de faire baisser le prix de la première assurance auto est encore de passer le permis par le biais de la conduite accompagnée. L'expérience accumulée leur permet en outre de décrocher plus facilement le précieux sésame : 74 % des conducteurs issus de la filière conduite accompagnée obtiennent leur sésame, contre 55 % pour ceux qui ne l'ont pas suivie. Une fois lâchés seuls sur la route ils ont également moins d'accidents que les autres jeunes conducteurs : 25 % de moins exactement.

La meilleure solution reste de comparer

Ce que nous enseigne l'enquête du site le-jeune-conducteur c'est qu'il existe une grande disparité de tarifs dans le domaine de l'assurance auto du conducteur novice. Aussi, si vous cherchez à assurer votre première voiture, nous ne pouvons que trop vous conseiller de comparer vous-même les tarifs des assureurs pour trouver l'offre la plus intéressante dans votre situation et pour vos besoins.

Je compare le prix des assurances auto jeune conducteur